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ネット銀行 vs 一般銀行：起業家・小規模事業者向け法人口座比較

起業・開業時には法人口座が必須ですが、近年は楽天銀行、PayPay銀行（旧住信SBIネット銀行）、GMOあおぞらネット銀行などのネット銀行が人気です。一方で三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行などのメガバンクや主要銀行にも依然として一定の需要があります。本記事では、これら主要ネット銀行と一般銀行を以下の観点で比較します。

GMOあおぞらネット銀行は口座開設して頂き、メイン口座にしています。（さすが）それ以外にもネット銀行口座を持ちました。ゆうちょ銀行は資料に散々クレームをつけられたあげく、得意の「総合的観点からのお断り」を頂きました。就職における「お祈り」メールのような感じです。

ネット銀行は口座開設から振込までスマホ・PC完結で利便性が高いのが特徴です。楽天銀行の法人口座なら店舗来店不要でインターネット上で24時間申込可能rakuten-bank.co.jp、GMOあおぞらネット銀行も登記簿や印鑑証明の郵送不要で最短即日開設が可能standardtax.jp。三菱UFJ銀行やみずほ銀行もWEB口座開設を導入し、基本的に店頭を介さず手続きできますbk.mufg.jp mizuhobank.co.jp。逆にゆうちょ銀行は審査に約2週間かかり、必要書類不足などで審査落ちする場合もありますwise.com wise.com。

比較項目	楽天銀行	PayPay銀行	GMOあおぞら	三菱UFJ銀行	みずほ銀行	ゆうちょ銀行
口座開設のしやすさ	完全オンライン開設OKrakuten-bank.co.jp 固定電話番号が必須standardtax.jp	完全オンライン開設OK 最短3日開設（キャンペーンで10回/月無料）standardtax.jp	オンラインで書類提出可gmo-aozora.com 必要書類不要・即日開設可standardtax.jp	WEB申込可bk.mufg.jp（BizSTATIONなど）	WEB申込可mizuhobank.co.jp	書類審査で来店要審査約2週間wise.com
初期費用・維持費	開設費・維持費ともに無料rakuten-bank.co.jp	開設費・維持費ともに無料help.paypay-bank.co.jp	開設費・維持費ともに無料（1年目特典：振込20回/月無料gmo-aozora.com）	BizSTATION月額約1,760円bk.mufg.jp（初回3ヶ月無料bk.mufg.jp）	ダイレクト口座無料（ATM等手数料は別途）	ネットバンキング無料wise.com・Bizダイレクトも低額
補助金受取対応	可能（指定口座としてOK）	可能（指定口座で助成金支援）netbk.co.jp	可能（法人名義口座に受取可能）	可能（事業補助金の早期資金化サービスあり）bk.mufg.jp	可能（受取口座に指定できる）mizuhobank.co.jp	可能（受取口座・引落口座指定が便利）mizuhobank.co.jp
融資との連携	なし（外部申込）	なし（外部申込）	日本政策金融公庫返済口座引落対応standardtax.jp	Biz LENDINGでオンライン融資可能bk.mufg.jp	各種ローン・信用保証融資利用可	ゆうちょは融資商品少なめ（政府系金融機関利用）
振込手数料・スピード	他行振込150円/229円rakuten-bank.co.jp（楽天銀行宛52円） ※給与振込3回無料あり	他行振込160円（PayPay同銀行宛55円）※キャンペーンで無料回数有	他行振込一律約129円gmo-aozora.com（当社あて無料）	インターネット振込154円/220円bk.mufg.jp（窓口高額）	みずほダイレクト110円mizuhobank.co.jp（ATM振込は270/330円）	ゆうちょ間無料、他行宛高め（例：他行ATM振込440/770円）
サポート体制	AIチャット24時間対応rakuten-bank.co.jp＋電話窓口あり	法人はチャット対応のみ（電話窓口なし）help.paypay-bank.co.jp	平日9:00–17:00チャット受付gmo-aozora.com＋電話問合せ可能	チャットボット＆有人チャット対応bk.mufg.jp＋全国支店対応	チャットボット＆有人チャット対応mizuhobank.co.jp＋全国支店対応	法人問い合わせは各支店の法人担当部署へwise.com（コールセンター有）

楽天銀行 は来店不要・スマホのみで口座開設できる点が魅力rakuten-bank.co.jp。新興系企業や個人事業主に人気で、月額維持費が無料なのもメリットです。一方で開設時に固定電話番号（または050IP電話）が必要な点が注意点standardtax.jp。経理ソフト連携は限定的ですが、楽天グループ連携によるポイント還元などのメリットもあります。PayPay銀行（旧住信SBIネット銀行）はオンライン完結で最短3日開設可能、スマホアプリやトークンも充実していますstandardtax.jp。振込手数料も他ネット銀行同様安価で、設立翌々月末まで他行宛振込10回/月無料キャンペーンがあります。電話窓口はなくチャットのみの対応ですが、取引ツールが使いやすいです。

経理コスト削減には振込手数料の安さが重要です。GMOあおぞらネット銀行は設立1年未満の法人に他行宛振込20回/月無料キャンペーンを実施gmo-aozora.com。楽天銀行も他行宛150円～229円と低水準ですrakuten-bank.co.jp。三菱UFJ銀行・みずほ銀行もオンライン振込なら1件数百円とネット銀行に迫る料金に割引されますが、法人専用WEBサービス（BizSTATIONなど）では月額費用がかかりますbk.mufg.jp bk.mufg.jp。ゆうちょ銀行はゆうちょ同士振込やATM入出金は安価ですが、他行振込は割高になる点に留意が必要です。

サポート体制では、ネット銀行はチャットサービスが中心です。楽天銀行は24時間AIチャットを提供rakuten-bank.co.jpし、PayPay銀行は法人向けにチャットのみで対応help.paypay-bank.co.jpします。GMOあおぞらも平日夜までチャット対応がありますgmo-aozora.com。一方、三菱UFJ銀行やみずほ銀行はAIチャットと有人オペレータが質問に答えるチャットサポートを導入bk.mufg.jp mizuhobank.co.jpするほか、全国の支店・法人サポート窓口で対応可能です。ゆうちょ銀行は法人対応窓口が支店に限られ、基本的に電話相談となりますwise.com。

ネット銀行だけで足りる？一般銀行の必要性

起業初期はネット銀行1～2行でも大きな支障はありませんstandardtax.jp。低コスト・オンライン完結で小規模ビジネス向きのサービスが充実しています。しかし税理士は「ネット銀行1口座＋メガバンク1口座」を推奨しておりstandardtax.jp、社会的信用や各種給与振込、政府系融資の連携などでメガバンク口座も持つメリットがあります。特に長期的な融資を検討する際には、地方銀行や信用金庫も含めて複数の金融機関からの提案を得るのが望ましいでしょう。ネット銀行のみで十分なケースも多いですが、取引先からの振込口座指定や大口融資、海外送金などでは一般銀行の口座が有利・必須となる場合があります。

まとめ：楽天銀行やPayPay銀行、GMOあおぞらなどのネット銀行は起業直後の口座開設の容易さや維持コストの低さで優位ですrakuten-bank.co.jp help.paypay-bank.co.jp。振込手数料も安く、無料回数などの優遇が受けられますrakuten-bank.co.jp gmo-aozora.com。しかし信用力や豊富なサービスでメガバンクは引き続き有力選択肢であり、企業規模が拡大したら必ず検討しましょうstandardtax.jp bk.mufg.jp。起業初期はまずネット銀行を活用しつつ、法人登記後半年～1年をめどに一般銀行口座も用意するのがおすすめです。