「キャッシュフロー経営」についてお話を聞いてきた。

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2022.09.30

一番印象に残ったのが、コロナ対策で、中小企業の現金が増加しており、ベンツに乗り始めた人も多いらしいという感想でした。

そのコロナ対策の「新型コロナウイルス感染症特別貸付」も、9月30日までなので、申し込まれる方は、お急ぎをください。（推奨はしていません。自己判断でお願いします。）

１．運転資金とは（寝ているお金）

運転資金＝売上債権＋棚卸資産－仕入債務

・運転資金の借入は利益で返す

・まず損益計算書で利益を確認、次にキャッシュフロー計算書でお金（預金通帳の残高を確認）

　借入金で、現金が増加している場合があり、安易に使わない

２．キャッシュフロー計算書の内容

①営業CF：本業による現預金の増減

②投資CF：設備投資などによる現預金の増減

③財務CF：借入、借入返済などによる現預金の増減

・営業CFのプラスの範囲で、投資CFと財務CFのマイナスを賄うのがベスト

具体的なキャッシュフロー計算書（例）

３．お金と融資の考え方

①手元資金の確保

・手元資金があれば、とりあえず、つぶれない。

・最低月商１か月、出来れば２か月御社はいくら必要？

・無借金経営を目指してはいけない？

②コロナ融資：借りられるだけ借りておいてOKだった

・有事の際に備えて、とにかく手元資金を厚く

・別枠で、有利な条件　⇒　今だけのチャンス

③コロナ融資後のこれから

・返済額が大幅増加　⇒　収益返済できる訳ない

・厚く積み上げた手元資金から返済していく

・出来る限り赤字資金を使わない（資金を減らさない）

・手元資金があるから・・　⇒　油断しない

・決済口座からの除外　⇒　融資のない金融機関の定期預金へ

・コロナ融資の折り返しはないので、要注意。