9月の株主優待・配当金を狙ってみる｜安値で買って生活の足しにできるか挑戦
カテゴリー：株式投資／株主優待／配当金／投資初心者／日常とお金
9月末が近づいてきました。
株の勉強をしている自分が今気になっているのが、
「9月末に権利確定を迎える株主優待・配当銘柄」
です。
考えていることは、とてもシンプルです。
9月末に株主優待や配当金を受け取るために株を買う人が増えるのであれば、その前から少しずつ株価が上昇する銘柄もあるのではないか。
だったら、まだ安いところで買っておいて、
値上がり益＋配当金＋株主優待
を狙えないだろうか。
そして、うまくいけば少しでも生活の足しにしたい。
そんなことを考えています。
ただ、一方で頭の中にはもう一人の自分がいます。
「そんなに簡単だったら、みんなやっているよな……」
その通りです。
株を始めてから、「こうなるはず」と思った方向とは逆に株価が動くことを何度も経験しました。
そこで今回は、9月末の株主優待・配当金を狙う投資について、今の自分がどんなことを考えているのか、そして実際に買うなら何を確認したいのかを整理してみます。
9月末は株主優待・配当金が気になる季節
日本株を調べていると、「権利確定月」という言葉がよく出てきます。
企業によって3月、6月、9月、12月などさまざまですが、9月に中間配当や株主優待の権利が設定されている企業もあります。
株の初心者である自分としては、ここで一つの疑問が出てきます。
「配当や優待が欲しい人が株を買うなら、9月末に向かって株価も上がるのでは？」
確かに、そういう動きをする銘柄があるかもしれません。
優待が人気の会社なら、
「優待をもらいたい」
という投資家もいるでしょう。
高配当株なら、
「配当金を受け取りたい」
と考える人もいます。
そうした買い需要が株価へ影響する可能性はあります。
しかし、それだけで株価の方向が決まるほど株式市場は単純ではありません。
ここを忘れないようにしたいと思っています。
「9月だから上がるはず」で買うのは危険
最近の自分が株で学んでいることがあります。
それは、
「○○だから株価は上がるはず」という思い込みが一番怖い
ということです。
9月に配当がある。
だから上がる。
株主優待が人気。
だから上がる。
好決算だった。
だから上がる。
これらはすべて「上がる材料」になる可能性はあります。
しかし、市場参加者がすでにその情報を知っていれば、現在の株価に織り込まれている可能性があります。
例えば、
8月から株価が20％上昇している。
↓
「9月優待があるから、さらに上がるだろう」
↓
高値で買う。
↓
権利確定が近づいたところで利益確定売り。
↓
株価下落。
こんな展開もあり得ます。
だから今回の作戦では、
「9月末だから買う」のではなく、「良い会社を安いところで買えて、さらに9月の配当・優待もあればうれしい」
という順番にしたいと思っています。
株主優待・配当金・値上がり益の「三重取り」はできるのか
できれば狙いたいのが、
①値上がり益
②配当金
③株主優待
です。
例えば10万円で株を買ったとします。
その後11万円になれば、含み益は1万円。
さらに配当金が入る。
そして株主優待までもらえる。
そんな展開になれば最高です。
しかし現実には、
10万円で買う。
↓
配当を受け取る。
↓
優待も受け取る。
↓
株価が9万円になる。
という可能性もあります。
仮に配当と優待を合わせた価値が4,000円あっても、株価が1万円下落すればトータルではマイナスです。
優待は「無料でもらえるプレゼント」ではない。
ここは忘れないようにしたいと思います。
配当金をもらった直後に株価が下がる「権利落ち」
株主優待・配当投資を勉強すると必ず出てくるのが、
権利落ち
という言葉です。
配当や優待の権利を得た後は、その権利がなくなった状態で株が取引されます。
そのため権利落ち日には、配当などの価値を反映して株価が下がる要因があります。
つまり、
「配当金をもらったから、その分まるまる得した」
とは限らないわけです。
例えば3,000円相当の配当を受け取れるとしても、その前後で株価がそれ以上下がる可能性もあります。
ここを理解せず、
「配当利回りが高い！」
だけで飛びつくのは危険だと思っています。
自分が狙いたいのは「権利落ちしても持っていたい会社」
そこで、自分なりの条件を一つ決めました。
それは、
「9月末が過ぎても持っていたいと思える会社を買う」
ということです。
配当金だけが目的なら、権利落ち後に株価が下がったとき、
「どうしよう」
となってしまいます。
しかし、
業績がいい。
将来性がある。
財務が安定している。
配当を継続している。
自分が理解できる事業をしている。
そんな企業なら、一時的に株価が下がっても長期保有という選択肢があります。
これは今勉強しているファンダメンタル分析ともつながります。
9月優待・配当銘柄を選ぶときに確認したい7項目
今回、自分自身のチェックリストを作ってみました。
① 本当に9月が権利確定月なのか
まず基本です。
インターネットの記事だけで判断せず、企業のIR情報などで最新条件を確認します。
優待制度は変更・廃止されることもあります。
② 優待の取得条件
「100株持っていればOK」とは限りません。
継続保有期間などの条件が設定されている場合もあります。
ここを確認せず直前に買って、
「優待がもらえなかった」
となったら意味がありません。
③ 配当利回り
現在の株価に対して、年間どのくらいの配当が期待できるのか。
ただし、利回りが高ければ高いほど良いとは考えないようにします。
④ 配当を継続できそうか
現在の配当だけではなく、
利益。
配当性向。
キャッシュフロー。
過去の配当実績。
なども確認したいところです。
無理をして配当を出していないかを見るためです。
⑤ 業績
売上高や営業利益がどう推移しているか。
少なくとも数年間を確認します。
⑥ 株価がすでに上がりすぎていないか
これが今回、特に気をつけたいところです。
「9月優待が欲しい」
と思った時点ですでに大幅上昇しているなら、無理に買わない。
チャンスを逃すことより、高値づかみを避けることを優先します。
⑦ 優待がなくなっても持ちたいか
最後に自分へ問いかけます。
「もし来年、株主優待が廃止されても、この会社を持っていたいか？」
YESなら、企業そのものに投資している可能性があります。
NOなら、優待だけを見ているのかもしれません。
「安値で買いたい」けれど、安値は後からしか分からない
今回の理想は、
安値で買う → 9月末へ向かって上昇 → 配当・優待も獲得
です。
しかし問題があります。
どこが安値なのか、リアルタイムでは分かりません。
「かなり下がったから安い」
と思って買ったら、さらに10％下がることもあります。
逆に、
「もう少し下がったら買おう」
と待っていたら、そのまま上昇してしまうこともあります。
底値を完璧に当てることは難しい。
だったら、
一度に全部買わない
という方法も考えています。
分割して買うという考え方
例えば投資予定額が30万円だったとします。
いきなり30万円すべてを投入するのではなく、
10万円。
さらに下がれば10万円。
企業分析を確認して残り10万円。
というように分ける。
もちろん、これで必ず有利になるわけではありません。
最初に買ったところから上昇すれば、全部買っておいたほうが利益は大きくなります。
しかし自分の場合、今は「最大利益」より、
大きな失敗をしないこと
のほうが重要だと思っています。
生活の足しにしたいからこそ、生活費では買わない
そして今回、一番重要なのがここです。
自分は株から少しでも利益を得て、
生活の足しにしたい
と思っています。
数千円でも配当が入ればうれしい。
優待で日用品や食事などの負担が少し減れば、それもうれしい。
株価が上昇して利益を確定できれば、さらにありがたい。
でも、
生活の足しにしたいからこそ、生活に必要なお金を株に入れてはいけない。
これは自分自身に言い聞かせています。
来月の家賃。
食費。
光熱費。
税金。
急な出費に備えるお金。
こうした資金まで株に入れてしまえば、
「株価が戻るまで待つ」
ことができません。
必要なときに株価が下落していれば、損失を抱えたまま売らなければならなくなります。
それでは投資が生活を助けるどころか、生活を苦しくしてしまいます。
配当金で生活費を作るには、思った以上に元本が必要
配当投資を考えると、ここにも現実があります。
仮に年間配当利回りを4％として単純計算してみます。
100万円なら年間4万円。
300万円なら年間12万円。
500万円なら年間20万円。
1,000万円なら年間40万円。
もちろん税金や配当の増減、株価変動などを考慮していない単純計算です。
こうして見ると、少額投資の段階で配当だけを生活費の柱にするのは簡単ではありません。
だから今の自分の場合、
「配当で生活する」ではなく「配当で生活費の一部分を補助する」
くらいから考えるほうが現実的です。
株主優待は「自分が使うもの」を選びたい
株主優待についても考え方を変えたいと思っています。
5,000円相当の優待でも、自分が使わなければ価値は低い。
逆に、
普段利用するスーパー。
飲食店。
日用品。
通信サービス。
交通。
QUOカードなど自分にとって使いやすいもの。
こうした優待なら、実質的に生活費を減らせる可能性があります。
投資によって収入を増やすだけでなく、支出を減らす。
これも立派な家計改善だと思います。
「優待利回り＋配当利回り」だけでは決めない
株主優待銘柄を調べていると、
総合利回り○％！
という表現をよく見かけます。
確かに魅力的です。
でも、その数字だけで買わないようにしたい。
例えば総合利回りが高くても、
業績が悪化している。
配当性向が高すぎる。
優待制度の負担が大きい。
財務が悪い。
株価が長期間下落している。
という会社なら注意が必要です。
優待と配当は、
企業が継続して事業を行い、利益を生み出してこそ続けられるもの。
結局ここでもファンダメンタル分析が必要になります。
9月末までに自分がやってみたいこと
今のところ、いきなり銘柄を大量に買うつもりはありません。
まず9月末の権利確定銘柄を調べます。
その中から、
「優待が魅力的」
という理由だけでなく、
「この会社をもっと調べてみたい」
と思える企業を探します。
候補を見つけたら決算を見る。
配当を見る。
優待条件を見る。
チャートを見る。
過去の権利落ち前後の値動きも調べる。
競合企業とも比較する。
そして、自分なりの適正価格を考える。
ここまでやってから買いたい。
今までのように、
「上がっている！」
↓
「買わなきゃ！」
ではなく、
調べる → 待つ → 条件が合えば買う
という順番です。
9月末に向けた投資を「ファンダメンタル分析の実践」にする
今回の9月配当・優待投資は、利益だけを目的にしないことにしました。
もう一つの目的があります。
それが、
ファンダメンタル分析の実践練習
です。
一社を徹底的に調べる。
なぜ配当を出せるのか。
利益はどこから生まれているのか。
その利益は今後も続くのか。
競争優位性はあるのか。
株価は割高なのか割安なのか。
実際に自分のお金を投資する可能性があると思うと、決算を見る真剣さも変わります。
そして企業研究をブログやYouTubeにもつなげたい
さらに、この企業研究を自分だけで終わらせるのも、もったいないと思っています。
例えば、
「9月株主優待銘柄をファンダメンタルで調べてみた」
というブログを書く。
YouTubeで、
「株初心者が決算書を読んで、本当に長期保有できるか考えてみた」
という動画にする。
さらに企業研究の勉強会へつなげる。
そうすれば、仮に株で利益を出せなかったとしても、
勉強した知識とコンテンツは残ります。
以前から考えている「企業と個人投資家をつなぐ勉強会・IR事業」の練習にもなります。
これは自分にとって大きい。
株だけで利益を出そうとすると、
上がった。
下がった。
勝った。
負けた。
で終わってしまいます。
でも、
投資＋勉強＋ブログ＋YouTube＋企業研究
まで広げれば、一つの失敗も次のコンテンツになります。
うまくいくのかな？
これが今、一番思っていることです。
9月末に向けて安い株を買う。
株価が上昇する。
利益を取る。
配当金も受け取る。
株主優待ももらう。
少し生活の足しにする。
理想は完璧です。
でも、相場はそんなに都合よく動いてくれないでしょう。
だから「絶対うまくいく」とは思わないようにしています。
むしろ、
うまくいかなかったとき、どうするのか。
こちらを先に考えたい。
株価が10％下がったら？
配当が減ったら？
優待が廃止されたら？
相場全体が急落したら？
業績予想が下方修正されたら？
そのときでも保有できる企業なのか。
それを考えてから買う。
まとめ｜9月の株主優待・配当金は狙いたい。でも焦って買わない
9月末が近づいています。
株主優待。
配当金。
そして、その前の株価上昇。
できることなら全部取りたい。
そして少しでも生活の足しにしたい。
これが本音です。
でも、今までのトレード経験から、
「こうなるはず」で株を買う怖さ
も少しずつ分かってきました。
だから今回は、
「9月だから買う」のではなく、「良い会社を良い価格で買い、その結果として9月の配当・優待も受け取れたらいい」
という考え方でいきたいと思います。
優待を見る。
配当を見る。
でも、それだけでは買わない。
決算を見る。
業績を見る。
財務を見る。
株価を見る。
そして会社を見る。
焦らない。
無理をしない。
生活費には手を出さない。
分からなければ買わない。
それでも条件の合う会社が見つかったら、小さく参加してみる。
そして結果を記録する。
利益が出たら、
「なぜ成功したのか」
を振り返る。
失敗したら、
「なぜ失敗したのか」
を振り返る。
その経験を、またこのブログに書く。
そうやって少しずつ、自分なりの投資方法を作っていければと思っています。
9月末、結果はどうなっているでしょうか。
うまくいって、少しでも生活の足しになっていたらうれしい。
でも、それ以上に、
「以前より企業を見る力がついた」
と思える9月にしたい。
今度は焦って株価を追いかけるのではなく、
調べて、考えて、待ってから買う。
まずはそこから挑戦してみます。
※この記事は筆者個人の投資学習・体験・考えを記録したものであり、特定の銘柄や金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。株式投資には元本割れなどのリスクがあります。株主優待・配当・権利確定日等は変更される場合があるため、実際に投資する際は各企業の最新IR情報や証券会社等で確認し、最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。
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